急需用钱可用保单换贷救急 2-3天即可获得贷款

有时候，我们需要一笔用来救急的现金。如果你购买了保险，你手上的保单就有机会扮演救急的角色。
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' R% a5 w+ r" C0 T  c# K    一项极具价值的投资突然在资金链上出现问题，但手上的存款尚未到期，股票仍被套牢无法变现……有时候，我们需要一笔用来救急的现金。如果你购买了保险，你手上的保单就有机会扮演救急的角色。
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' Q5 Q3 p# M0 a2 N# S4 ?所谓保单抵押贷款，是指借款人以保单作为抵押物，向保险公司或银行申请一定金额的贷款，到期按约归还贷款本息的一种信贷行为。 4 T# u8 |+ Y% {% o# a2 _
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对于借款者而言，银行和保险公司在保单抵押贷款的额度和期限上均有所限制，且限制各有不同。贷款金额视保单的现金价值而定，保险公司规定的比例通常为保单现金价值的70%左右，而银行的规定则更加宽松，贷款额度可以达到现金价值的90%。对于贷款期限，保险公司保单抵押贷款的期限一般不超过6个月，而银行相对宽松一些，贷款期限从1年到5年不等。
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借款金额集中在3~5万元
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0 \" B8 J  R" p5 s中国人寿(行情 股吧)广东分公司业务管理中心综合部经理于浩告诉本报记者，目前消费者对于短期融资的需求较大，不少投保人都曾采用保单借款的方式进行短期周转。“借款金额比较集中在3~5万元。”据记者了解，提供保单借款功能已经成为保险行业比较普遍的做法。于浩表示，只要保险合同中写明具有保单借款功能的，投保人均可凭保单向保险公司借款。“保险公司一般不会过问客户的借款用途。”
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5 V) Z( b) e+ B7 W2~3天即可获得贷款
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据了解，保单抵押贷款的手续非常简便，通常2~3天内即可完成审批，申请人即可领到现金。于浩告诉记者，投保人只需带齐身份证和保单原件，本人亲自到保险公司柜台办理申请手续即可。对于银行而言，由于保单的信誉度高，银行也乐于接受这类抵押物，不会对其进行评估鉴定。
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特别提醒' O2 k  Z4 ^3 {, ^  f) O

1 |( t. K5 k5 q. d  Z  }投资失利有可能影响投保人保单合同
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对于投保人而言，在用保单进行贷款抵押后，该保单的所有保障不变，如果投保人在保障期内出险，仍将按合同约定获得赔偿，但赔款首先将用于清还借款。于浩表示，如果借款人到期无法按时还款，可以先办理续借手续，只需支付利息即可。据记者了解，保险公司的借款利率基本上参照银行6个月借款的利率，变动不会很大。如果确定无力支付本息，则利息会计入本金继续滚动，直到保单剩余的价值不足以偿还借款和利息，保险合同就会自动中止。
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于浩提醒投保人，签订保险合同是为了获得较长期限的保障，如果为了短时间的获利而将贷款投入风险较大的股市当中，会承担很大的风险。如果投资失利，有可能影响投保人保单合同，因此保单抵押贷款不适合炒股等高风险投资。5 F9 F; t  L, C( r( a

2 ]/ K3 v& J5 v. ]小贴士1 n0 x( [+ u" z+ b$ M$ X
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保单持有人在办理保单质押贷款时需要考虑贷款利率、贷款金额等因素，还应注意以下几个问题：9 S: F' H1 P9 @. R9 x6 A9 z
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1.不是所有保单都能办理质押贷款。可以用来贷款的是具有储蓄功能的养老保险、投资分红型保险及年金保险等人寿保险保单；而医疗费用保险和意外伤害保险以及财产保险都不能质押。, S/ A9 f$ V9 [! y6 x( i! T( t

  y5 s( n( e* f( w/ y: C9 M2.已经发生保费豁免的保单不能办理质押贷款。保险专家表示，目前不少保险都设有保费豁免功能，即投保人发生意外后，保单受益人无需继续缴纳保费，可以继续享受保单保障，保费豁免功能尤其体现在少儿险产品中。但是，根据有关规定，在已经发生保费豁免的情况下，保单将不能办理质押贷款。