急需用钱可用保单换贷救急 2-3天即可获得贷款

有时候，我们需要一笔用来救急的现金。如果你购买了保险，你手上的保单就有机会扮演救急的角色。
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    一项极具价值的投资突然在资金链上出现问题，但手上的存款尚未到期，股票仍被套牢无法变现……有时候，我们需要一笔用来救急的现金。如果你购买了保险，你手上的保单就有机会扮演救急的角色。
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/ L2 k# D8 h" G+ B; y/ x  ?3 e% C所谓保单抵押贷款，是指借款人以保单作为抵押物，向保险公司或银行申请一定金额的贷款，到期按约归还贷款本息的一种信贷行为。 % L# K. T( x& R2 Y7 B: A8 C0 ?, z2 W
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对于借款者而言，银行和保险公司在保单抵押贷款的额度和期限上均有所限制，且限制各有不同。贷款金额视保单的现金价值而定，保险公司规定的比例通常为保单现金价值的70%左右，而银行的规定则更加宽松，贷款额度可以达到现金价值的90%。对于贷款期限，保险公司保单抵押贷款的期限一般不超过6个月，而银行相对宽松一些，贷款期限从1年到5年不等。
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0 q" f4 z2 u6 h3 z5 T- A1 O借款金额集中在3~5万元! n0 z! Q: f  J/ q9 Z

3 q- R  o, ?8 [: `! i8 u中国人寿(行情 股吧)广东分公司业务管理中心综合部经理于浩告诉本报记者，目前消费者对于短期融资的需求较大，不少投保人都曾采用保单借款的方式进行短期周转。“借款金额比较集中在3~5万元。”据记者了解，提供保单借款功能已经成为保险行业比较普遍的做法。于浩表示，只要保险合同中写明具有保单借款功能的，投保人均可凭保单向保险公司借款。“保险公司一般不会过问客户的借款用途。”
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) _% O% b3 D2 }3 X4 P. k8 j4 E2~3天即可获得贷款: r1 [! P0 @* A& q+ ^$ g+ x3 R
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据了解，保单抵押贷款的手续非常简便，通常2~3天内即可完成审批，申请人即可领到现金。于浩告诉记者，投保人只需带齐身份证和保单原件，本人亲自到保险公司柜台办理申请手续即可。对于银行而言，由于保单的信誉度高，银行也乐于接受这类抵押物，不会对其进行评估鉴定。
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特别提醒: k0 b; `! i6 n. {

% l/ M" |5 m# l+ B1 ^; I投资失利有可能影响投保人保单合同* L7 |" k& h5 ~

) r2 s4 A/ m6 e& K对于投保人而言，在用保单进行贷款抵押后，该保单的所有保障不变，如果投保人在保障期内出险，仍将按合同约定获得赔偿，但赔款首先将用于清还借款。于浩表示，如果借款人到期无法按时还款，可以先办理续借手续，只需支付利息即可。据记者了解，保险公司的借款利率基本上参照银行6个月借款的利率，变动不会很大。如果确定无力支付本息，则利息会计入本金继续滚动，直到保单剩余的价值不足以偿还借款和利息，保险合同就会自动中止。* I0 b/ {$ A' |
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于浩提醒投保人，签订保险合同是为了获得较长期限的保障，如果为了短时间的获利而将贷款投入风险较大的股市当中，会承担很大的风险。如果投资失利，有可能影响投保人保单合同，因此保单抵押贷款不适合炒股等高风险投资。
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小贴士
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保单持有人在办理保单质押贷款时需要考虑贷款利率、贷款金额等因素，还应注意以下几个问题：" ]% ]& D1 p. K
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1.不是所有保单都能办理质押贷款。可以用来贷款的是具有储蓄功能的养老保险、投资分红型保险及年金保险等人寿保险保单；而医疗费用保险和意外伤害保险以及财产保险都不能质押。
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, y( ^# |% c/ y, w" }2.已经发生保费豁免的保单不能办理质押贷款。保险专家表示，目前不少保险都设有保费豁免功能，即投保人发生意外后，保单受益人无需继续缴纳保费，可以继续享受保单保障，保费豁免功能尤其体现在少儿险产品中。但是，根据有关规定，在已经发生保费豁免的情况下，保单将不能办理质押贷款。